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[移民讨论] 美国人的医疗保障体系全面介绍分享!

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大杯可乐要加冰 发表于 2019-10-23 13:51 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

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美国的医疗科技的先进目前在世界上是排名第一位的。从1966年以来,美国得到的生理医学诺贝尔奖远远超过全世界所有国家得到的总和。但是美国的医疗费用高昂也为国民所诟病。美国医保并不是采用西欧全民免费医疗模式,并不是人人看得起病。那美国到底是什么模式?

美国医疗的模式就是除了政府提供的保险以外,医疗尽量地巿场化,这个模式,政府只是起一个监督的作用。当然美国政府每年也有巨大的投入去维持政府支出的医疗费用,比如Medicare/Medicaid及退休老兵医疗系统。在这个模式下,医护人员收入可观,但医疗花费很高。

在医疗支出方面,预计到2022年,美国医疗方面的支出将达到5万亿美元,占GDP的23%。也就是说,届时美国国民生产的总值,每5美元里就有多于1美元产生在了医疗上,或者说消耗在了医疗上,在世界各发达国家中也是绝无仅有的。在医疗技术方面,美国的高血压和高胆固醇水平的控制,糖尿病病人的治疗和疗效比大多数发达国家都要优良。美国也是多种癌症五年存活率最高的国家之一。对于重大疾病的治疗,比如肿瘤,心脏疾病等的治疗方面,美国医疗的质量也是领先于世界的。

市场如此发达,那为什么美国的医疗费用依然这么高呢?

美国医疗费用高的原因

虽然在美国医生门诊的使用量和住院的比率比其它发达的国家要低。但是医疗的花费却居高不下。原因有几个方面:

一, 先进的医疗技术的过度使用,如高端医疗设备。

二, 美国花在医疗健康的管理方面的费用非常之大,占美国医疗总费用的31%。美国医疗体制内部的各个部分相对独立。其独立的原意是为了使各个部门之间能够互相监督与制约。一个典型的例子是美国的医生和医院是相对独立的。绝大多数的医生并不受雇于医院,而是自由执业,自组机构,和医院签订合作协议。医生在医院内行医,医生和医院各自独立向病人,保险公司或者政府收取行医费用。这种做法的优点是,医生不会为了讨好医院而乱收病人住院而达到为医院创收的目的。其缺点是病人在医院看完病后会收到从同一医院不同部门和不同专科医生寄来的一大堆账单,这令病人感到困惑的同时更增加了各个部门的行政管理费用。

三, 美国医生和医院的行医保险也加大了美国总医疗费用的成本。每年,美国有近15000到19000例与医疗有关的针对医生的法律诉讼。正因为此,美国的所有行医的医生和医院都会购买行医医疗保险(Malpractice Insurance)。因为担心医疗差错,医生就有可能对病人多做不必要的检查和一些不必要的治疗,这在美国称为防御性医疗(DefensiveMedicine)。

美国医疗保险系统

美国没有一个覆盖全民的单一付费方的医疗福利制度,而是采取多方联合的医疗财(敏感词被屏蔽)费体系,也就是说为美国医疗花费最多的是美国各级政府,包括联邦,各州和各县政府。联邦政府在国民医疗上的花费占整个联邦预算的四分之一。

据调查显示,84.7%的美国公民有某种形式的医疗保险。其中通过雇佣单位或者配偶雇佣单位或者父母雇佣单位购买的医疗保险占59.3%,自己单独购买的占8.9%,通过政府提供的占27.8%。而且,美国政府为特定人群包括老年人,残疾人,儿童,退伍军人,和非常非常穷的穷人提供的医疗保险,这部分占美国总人口的27.8%。

美国联邦医疗保险计划(Medicare)和美国联邦医疗救助计划(Medicaid)

接下来我们重点来看看大家经常提到的这两个医疗保险计划:

美国贫困者医疗补助保险(Medicaid):贫困者医疗补助保险(Medicaid)是由联邦政府和州政府合作,为低收入者提供医疗服务的保险。符合标准的美国公民和合法移民可以申请。如果你在美国有不错的收入,那么你在年老很可能就无法申请Medicaid,只能申请Medicare了。医疗补助保险主要由州政府出资,联邦政府通过联邦医保和医助服务中心(CMS)提供部分资金。在联邦政府指导下,各州政府制定本州的医疗补助保险计划并具体实施。每个州都有自己的Medicaid项目,Medicaid是为低收入群体提供的医疗保险。这是由各州政府管理的项目。必须是本州居民,才可以申请当地的低收入者医保。Medicaid资格审查的最主要标准是收入。低于各州设定的标准线才可以申请。

联邦医疗照顾保险(Medicare):医疗照顾保险是美国联邦政府为65岁或以上老年人,不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。申请者必须是美国公民或永久居民,申请者本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税(Medicare Tax)10年(40个季度)以上。医疗照顾保险项目由联邦政府管理,在各个州实行统一政策。

联邦医疗照顾保险(Medicare)分为四个部分:

A:住院保险,为受益人支付大部分的住院费用,但病人需要自付一部分费用,住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用;

B:补充医疗保险,为受益人支付80%在医生诊所治疗的费用;

C:医疗保险优惠计划,是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险;

D:处方药物计划,是政府补贴的药物福利计划,参加此计划的受益人支付额外的保险费,可以低价购买处方药。

医疗照顾保险(Medicare)的住院保险(A类)部分是强制性的,所需资金通过政府征收的工薪税(Medicare tax)来筹集。在美国,所有的雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45%,用于支付住院医疗保险,以支持该医疗照顾保险的资金需求。

其它部分的联邦医疗保险(B类、C类、和D类)属于自愿参加的性质,无论您是否美国公民或合法移民,参加这些保险计划必须每月额外缴纳保险费。低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用,美国政府允许其同时申请医疗补助 (Medicaid)。

美国医疗费用的支付

美国医疗费用的支付主要是由下面三个部分组成的。

第一部分也是最大的一个部分美国医疗费用,是由美国政府来支付的。2013年,美国政府支付了当年美国医疗总花费的64.3%的费用。这些花费主要是通过美国联邦医疗保险计划(Medicare),美国联邦医疗救助计划(Medicaid),儿童健康保险项目,和退休老兵健康管理机构来开销的。为联邦或者州政府工作的员工的医疗保险也是由美国联邦或者是州政府来承担的。

第二部分的美国医疗花费是由私人医疗保险公司支付的。美国65岁以下的公民的医疗健康保险绝大多数都是由雇佣单位或者配偶的雇佣单位所提供的医疗保险。也即大部分的美国人的保险都是通过雇主购买的。当然这个医疗保险是需要每月付费的。雇主承担保险费的75%左右,作为员工的福利,员工承担大约25%左右。福利好的公司或者单位,被雇佣者自己出的比例就会小很多。一般来说公司越大,公司的员工越多,每个员工的医疗保险费用相对的就会越低。病人在看病前、后还可能需要按照不同的保险约定来支付一部分的自付费用 (Out-of-Pocket Payment)。这部分费用占医疗总支出的大约11%。而大部分公司提供的医疗保险的保费,雇员自己分担大约25%,也就是约占医疗总支出的8%,加上他们看病时的自付部分,在整个医疗费用开支中,个人实际支付25%左右的医疗费用。其他的私人资金占总支出的7%。

第三部分是公民自己购买医疗保险,可以是公民决定自己不买保险,也或是公民买不起医疗保险而选择医疗自费。

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