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[移友故事] 买美国保险,这些类别你知道吗?

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哒哒-yoky 发表于 2019-6-13 16:58 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
   美国是一个福利好、教育好的国家,在美国大部分人都会买保险,并且保险种类很齐全。美国的保险具体种类有:住宅保险、健康及医疗保险、牙齿保险、汽车保险、收入补偿保险、人寿保险、定期保险、商业保险这些种类。

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在拥有这些保险之前,拥有一个美国身份是不是会更好些呢?3-4个月可拿绿卡,需要登陆一个月,时间短,费用低,有意者来问询。

第一类:Term (定期人寿保险)

      顾名思义,这类保险只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年。被保险人如果在有效期内过世,保险公司赔付保额。好处是保费便宜,但不具有现金值,没有储蓄和投资的功能。而且保险合同到期后,由于被保险人年龄增长,再想购买保险就会变得非常的昂贵。这类产品最适合需要获得短期保障和预算比较有限的人。



第二类:Universal Life(万能险)

     万能险,和终身寿险相似,都是保终身。 保费在支付了保险成本之后,会投入另设的账户进行投资。两者的区别在于,万能险的条例更为灵活,保单所有人可以在任何时间缴费,费用可多可少,但要达到最低的交费水平。它也有现金值,即所交费用和获利减去保险费用和收费。万能险的收益一般和利率市场挂钩。


第三类:Indexed Universal Life (指数型万能险)

     同样是万能险的一个变种,可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数,投资收益和这些指数走势挂钩,并且现金值是保本的,就算是指数跌了,现金值也可以得到2%左右的收益。数据显示,美国股票市场过去20年平均年化收益在7.5%,多数年份有8%至10%左右的收益。相对来说,这一收益水平要好于仅投资债券市场类的保险品种的3%至4%的回报。


第四类:Whole life(终身人寿保险)

     所谓终身寿险,显而易见,就是该保险的有效期直至被保险人去世为止。你缴付的保费,在支付固定的保险成本之后,剩余的部分转换成现金值(cash value)。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利,但是红利的发放与否与金额都是不保证的。随着时间的延长,保险内的现金值就会增加。


第五类:Variable Universal Life(投资型万能险)

     投资型万能险,由万能寿险演变而来,关键的区别在于,客户可以在保险公司提供的基金范围内选择投资不同的基金,从而获得相应的投资回报,上不封顶,而且收益不需要交税。但同时也不保底,如果现金账户在金融市场亏损过大,那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性。因此这里产品对客户/经纪人自身的投资水平要求比较高。



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